銀行從業(yè)歷年真題。

1、題干.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，下列關(guān)于儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有必要的安全防范設(shè)備

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人

C.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于三人

答案.D

解析.根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第十一條，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列三個(gè)條件：

1、有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

2、熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人；

3、有必要的安全防范設(shè)備。

2、題干.我國(guó)的中央銀行是指（）

A.中國(guó)商業(yè)銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案.C

解析.《中國(guó)人民銀行法》以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。

3、題干.以下為存款管理的原則的是（）

A.穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則

B.加強(qiáng)公司治理的原則

C.有效銀行監(jiān)管核心原則

D.維護(hù)存款者權(quán)益的原則

答案.D

解析.以下為存款管理的原則的是維護(hù)存款者權(quán)益的原則。

4、題干.回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案.C

解析.回購(gòu)交易要發(fā)生2次券款交割?；刭?gòu)交易在簽訂回購(gòu)合同當(dāng)時(shí)就有一次券款的交割，待回購(gòu)合同到期時(shí)，還有一次相反方向的券款交割，交割共發(fā)生兩次，而且第二次交割已經(jīng)有第一次券款交割為基礎(chǔ)，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

5、題干.信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是（）

A.借貸成本低

B.風(fēng)險(xiǎn)較大

C.以短期借款為主

D.不需要保證和抵押

答案.D

解析.按照貸款方式不同，貸款可以分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點(diǎn)是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。

銀行從業(yè)考試題。1、中央銀行通過(guò)降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是(??)。

A. 調(diào)控貨幣供應(yīng)量

B. 保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C. 促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

D. 向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

參考答案：A

參考解析： 當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進(jìn)行放款的超額準(zhǔn)備，以此擴(kuò)大信用規(guī)模，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加。

2、以下關(guān)于銀行從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)和制度建設(shè)描述正確的是(??)。

A. 董事會(huì)對(duì)從業(yè)人員的行為管理承擔(dān)最終責(zé)任

B. 股東會(huì)審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則

C. 高級(jí)管理層承擔(dān)從業(yè)人員行為管理的直接責(zé)任

D. 董事會(huì)建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系

參考答案：A

參考解析： 董事會(huì)審批本機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則。高級(jí)管理層承擔(dān)從業(yè)人員行為管理的實(shí)施責(zé)任，根據(jù)董事會(huì)決議，建立覆蓋全面的從業(yè)人員行為管理體系。

3、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說(shuō)法正確的是(??)。

A. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)依法查詢和凍結(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

C. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對(duì)首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查

D. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施

參考答案：D

參考解析： 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。

4、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括(??)。

A. 代理外幣清算業(yè)務(wù)

B. 代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

C. 代理結(jié)算業(yè)務(wù)

D. 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

參考答案：D

參考解析： 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

5、目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括(??)。

A. 容差全額罰息

B. 余額計(jì)息

C. 全額罰息

D. 積數(shù)計(jì)息

參考答案：D

參考解析： 目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。其中全額罰息是我國(guó)絕大部分銀行所采用的計(jì)息方式。

銀行從業(yè)歷年試題。1.《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

『正確答案』D

『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。

2.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為()。

A.自然人

B.小微企業(yè)

C.中型企業(yè)

D.大型企業(yè)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。

3.按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是()。

A.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)

B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)

C.國(guó)際業(yè)務(wù)和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)

D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)

『正確答案』C

『答案解析』本題考查英國(guó)銀行體制改革。具體來(lái)看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù);第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。

4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。

A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)

B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

5.銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。

A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

B.授權(quán)審批控制

C.績(jī)效考評(píng)控制

D.不相容職務(wù)分離控制

『正確答案』D

『答案解析』本題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

銀行從業(yè)歷年真題。6.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括()。

A.宏觀審慎監(jiān)管

B.最低資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)()。

A.0.25%

B.1.25%

C.2.5%

D.4.5%

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。

9.我國(guó)存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍不包括()。

A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.企業(yè)及其他單位存款

D.投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款

『正確答案』D

『答案解析』本題考查存款保險(xiǎn)制度。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

10.2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新《原則》重點(diǎn)修改的內(nèi)容不包括()。

A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念

B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)

C.減少董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)

D.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求

『正確答案』C

『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者需針對(duì)銀行運(yùn)作情況、董事會(huì)成員選擇提供指引。